Средняя ставка по рыночным жилищным кредитам выросла до 25,5% годовых, а полная стоимость ипотеки в некоторых банках превышает 40%. Эксперты издания «РБК Недвижимость» ранее подсчитали, что в МКБ, банке Газпромбанке, банке «Абсолют» полная стоимость ипотеки доходит до 30%, в ВТБ она достигает 37%, а в Совкомбанке — 43%.
Аналитики рассказали «Российской газете», из-за чего увеличился показатель ПСК и кому банки предлагают максимально жёсткие условия кредитования.
Банки оценивают текущую ситуацию на жилищном рынке и риски невыплаты кредитов ипотечными заёмщиками, объяснил профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. При этом разным заёмщикам банки предлагают разные условия, учитывая конкретные жизненные и финансовые ситуации.
Если молодой заёмщик, который готов внести минимальный первоначальный взнос, хочет оформить рыночную ипотеку, банк предложит самые жёсткие условия. Платёжеспособность таких клиентов банки оценивают скептически. Кроме того, такому заёмщику может не хватить дохода для одобрения кредита.
Если у потенциального заёмщика есть крупный долгосрочный вклад в этом банке, ему предложат лучшие условия по ипотеке. Также банки положительно оценивают альтернативные сделки. Заёмщикам, планирующим погасить значительную часть долга за счёт продажи старого жилья, предложат хорошие условия, говорит эксперт.
По словам Цыганова, банки закладывают ключевую ставку в полную стоимость кредита, так как по этой ставке они занимают деньги у Центробанка. Кроме того, банки учитывают свои расходы, потенциальные риски и коммерческую выгоду. При этом самая «резиновая» часть ПСК — надбавка за риск. Чем больше сомнений в надёжности заёмщика, тем выше премия за риск. Клиентам, которых банки считают неплатёжеспособными, они выставляют заградительные условия.
В полную стоимость кредита включены все расходы заёмщика по кредитному договору, отметил Вадим Бутин, возглавляющий отдел ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость». Это основной долга, проценты по кредиту, дополнительные комиссии, платежи, расходы на нотариальные услуги, страхование, регистрацию залога. Показатель ПСК отражает реальную стоимость ипотечного кредита. Это главный показатель выгодности кредита, показывающий, сколько денег заёмщик заплатит банку. Эксперт подчёркивает, что при оформлении жилищного кредита важно внимательно изучить ПСК. Это поможет избежать непредвиденных расходов.
